發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融是政府、市場(chǎng)、實(shí)業(yè)和金融的共同訴求，也是財(cái)務(wù)公司向綜合性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的一個(gè)不可或缺的領(lǐng)域。財(cái)務(wù)公司開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)遵循何種模式？又有哪些顯著優(yōu)勢(shì)？《金融時(shí)報(bào)》記者日前專訪了寶鋼財(cái)務(wù)有限公司總經(jīng)理曾杰。曾杰表示，作為一類具有“中國(guó)特色”的金融機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司出身于產(chǎn)業(yè)，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融相結(jié)合的產(chǎn)物，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，經(jīng)由財(cái)務(wù)公司運(yùn)用成功的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)案例，成為嫁接金融市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的一座橋梁。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：作為實(shí)體企業(yè)的金融服務(wù)提供方，從行業(yè)的角度來(lái)看，財(cái)務(wù)公司在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展中有哪些顯著優(yōu)勢(shì)？

　　曾杰：產(chǎn)業(yè)鏈金融是通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值進(jìn)行重新分配來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展，其中起到主導(dǎo)地位的是核心企業(yè)。有了血緣關(guān)系作為基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)公司在產(chǎn)業(yè)鏈金融的獲客、產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控等領(lǐng)域，都具備外部金融機(jī)構(gòu)難以企及的優(yōu)勢(shì)，可以與核心企業(yè)共同營(yíng)銷客戶、共同設(shè)計(jì)產(chǎn)品、共同提供服務(wù)、共同開(kāi)展風(fēng)控等，使得產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)更深度介入場(chǎng)景、融入經(jīng)營(yíng)、嵌入流程。

　　以寶鋼財(cái)務(wù)公司為例，團(tuán)隊(duì)在開(kāi)展對(duì)核心企業(yè)的服務(wù)時(shí)，借鑒了“先期介入”（EVI）這一理念，積極介入核心企業(yè)的財(cái)資管理、采購(gòu)銷售，在核心企業(yè)金融需求產(chǎn)生的過(guò)程中，與核心企業(yè)共同分析和研究，同步或快速形成解決方案，當(dāng)然也包括對(duì)核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)，不少產(chǎn)業(yè)鏈金融的商業(yè)模式是我們和核心企業(yè)共同設(shè)計(jì)的。在此過(guò)程中，只要核心企業(yè)能夠感受到對(duì)其自身及其產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值創(chuàng)造，通常愿意對(duì)財(cái)務(wù)公司開(kāi)放客戶、政策、流程、數(shù)據(jù)等敏感乃至商密信息，并基于統(tǒng)一平臺(tái)或同一信息化架構(gòu)付諸實(shí)施，而外部金融機(jī)構(gòu)要做到這一點(diǎn)面臨更大的挑戰(zhàn)。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：事實(shí)上，包括商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)都在深挖產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展?jié)摿?，積極布局相關(guān)業(yè)務(wù)。開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)時(shí)，財(cái)務(wù)公司扮演了什么樣的角色？區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的差異點(diǎn)在哪里？

　　曾杰：商業(yè)銀行近年來(lái)大力發(fā)展“交易銀行”戰(zhàn)略，通過(guò)自建或參與生態(tài)體系等方式開(kāi)展面向核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體金融服務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)、新金融、類金融機(jī)構(gòu)則更多通過(guò)搭建第三方服務(wù)平臺(tái)、信用流通體系等方式，布局產(chǎn)業(yè)鏈金融。

　　可以看到，財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式更接近于商業(yè)銀行的“交易銀行”模式，甚至可以認(rèn)為財(cái)務(wù)公司的商業(yè)模式本就是“交易銀行”概念的一種詮釋或行業(yè)實(shí)踐案例。與第三方平臺(tái)模式相比，財(cái)務(wù)公司的商業(yè)模式則存在根本性的差異。

　　若從全產(chǎn)業(yè)鏈視角，面向核心企業(yè)和面向產(chǎn)業(yè)鏈客戶是財(cái)務(wù)公司的兩大服務(wù)領(lǐng)域。在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的過(guò)程中，財(cái)務(wù)公司既是核心企業(yè)司庫(kù)管理的服務(wù)者，又是產(chǎn)業(yè)鏈客戶金融服務(wù)的提供者。

　　此外，由于財(cái)務(wù)公司作為持牌金融機(jī)構(gòu)，并且是全國(guó)性存款類金融機(jī)構(gòu)的特殊屬性，使得其可以相對(duì)自由地進(jìn)出各類金融市場(chǎng)，從而能夠成為嫁接金融市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的一座橋梁。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，經(jīng)由財(cái)務(wù)公司運(yùn)用成功的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)案例，更容易形成標(biāo)準(zhǔn)化模式，吸引外部金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，為產(chǎn)業(yè)鏈帶來(lái)更多的市場(chǎng)化金融資源。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：背靠實(shí)體企業(yè)，寶鋼財(cái)務(wù)公司發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融遵循怎樣的發(fā)展模式？是否面臨著諸如風(fēng)險(xiǎn)高、業(yè)務(wù)管理難度增大等挑戰(zhàn)？

　　曾杰：“司庫(kù)管理服務(wù)+產(chǎn)業(yè)鏈金融”是目前寶鋼財(cái)務(wù)公司的兩大戰(zhàn)略方向，相信也是絕大多數(shù)有志于開(kāi)展全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的財(cái)務(wù)公司的重點(diǎn)領(lǐng)域。公司近年來(lái)一直致力于“內(nèi)外兼修”“雙輪驅(qū)動(dòng)”，在司庫(kù)和產(chǎn)業(yè)鏈兩大戰(zhàn)略領(lǐng)域都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但仍然距離寶武集團(tuán)的期望有很大差距。

　　隨著業(yè)務(wù)和服務(wù)規(guī)模的不斷快速提升，我們會(huì)面臨更大的挑戰(zhàn)，而且鋼鐵行業(yè)周期、集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略、金融市場(chǎng)環(huán)境、內(nèi)外部同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等外部因素都會(huì)將上述挑戰(zhàn)進(jìn)一步放大，但我們已做好充分應(yīng)對(duì)困難的準(zhǔn)備，將在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)健但積極地去探索產(chǎn)業(yè)鏈金融更加廣闊的領(lǐng)域。

　　下一階段，我們將積極投身于產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈金融服務(wù)體系建設(shè)，基于目前已經(jīng)具備的能力，在賬戶服務(wù)、支付結(jié)算、財(cái)資管理、融資業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，形成對(duì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈建設(shè)的有力支撐。一是承接集團(tuán)在司庫(kù)管理、生態(tài)圈建設(shè)領(lǐng)域的重點(diǎn)課題和重要任務(wù)；二是擴(kuò)大核心企業(yè)合作范圍，和更多的大中型核心企業(yè)共建產(chǎn)業(yè)鏈合作模式；三是豐富財(cái)務(wù)公司司庫(kù)管理服務(wù)和上下游產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)及產(chǎn)品線，提升金融服務(wù)能力；四是進(jìn)一步提升運(yùn)營(yíng)效率，以支撐業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行和快速拓展；五是不斷吸收新技術(shù)、新工具，融合金融電子化、“互聯(lián)網(wǎng)+”等成熟科技手段，探索結(jié)合區(qū)塊鏈等前沿科技領(lǐng)域成果，為產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系提供信息化保障。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：您如何看待財(cái)務(wù)公司行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的未來(lái)發(fā)展？

　　曾杰：財(cái)務(wù)公司行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的未來(lái)發(fā)展，不缺乏內(nèi)生性動(dòng)力，更多的還是取決于外生性的監(jiān)管導(dǎo)向。現(xiàn)階段，雖然監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，但總體上仍然會(huì)鼓勵(lì)財(cái)務(wù)公司適度或有限拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)?？紤]到目前財(cái)務(wù)公司全行業(yè)中產(chǎn)業(yè)鏈金融資產(chǎn)占比仍然十分有限，因此，未來(lái)數(shù)年內(nèi)，若宏觀及行業(yè)政策導(dǎo)向不發(fā)生逆轉(zhuǎn)，可以預(yù)期，財(cái)務(wù)公司行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融規(guī)范發(fā)展的窗口期會(huì)持續(xù)存在。并且，持續(xù)的金融促實(shí)和強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)前期產(chǎn)業(yè)鏈和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的野蠻生長(zhǎng)進(jìn)行逐步清算，提出更高的規(guī)范性要求，也有利于行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展，特別是財(cái)務(wù)公司這類持牌金融機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)。

　　財(cái)務(wù)公司不是商業(yè)銀行，也變不成第三方平臺(tái)，但在面對(duì)核心企業(yè)的時(shí)候卻可以底氣十足、特點(diǎn)鮮明。從行業(yè)角度來(lái)看，財(cái)務(wù)公司背靠的企業(yè)集團(tuán)本就是一個(gè)覆蓋多行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，很多企業(yè)集團(tuán)都互為上下游。若更多的財(cái)務(wù)公司能夠通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，將其核心企業(yè)及所輻射的大量中小微企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，那么，眾多節(jié)點(diǎn)互聯(lián)互通所形成的宏大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)將是非常壯觀景色。